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定了!25000多家融资租赁企业将被银保监会收编

2018-05-16 15:59:46 来源:新浪财经 繁体中文 有奖报错 发表评论 打印正文 关闭页面

  定了!这25000多家企业将被银保监会收编!融租、商保、典当从业人员看这里!

  文 | 财经徐巧

  逾25000家企业将纳入中国银保监会监管。这包括,9000家融资租赁企业、8200家商业保理企业和8500家典当企业。

  5月14日,商务部发布公告称,根据《中央关于深化党和国家机构改革的决定》等文件要求和全国金融工作会议精神,商务部已将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给中国银行保险监督管理委员会(下称银保监会),自4月20日起,有关职责由银保监会履行。

  “过去,类金融机构的监管做得不太到位,出现了较多乱象。”国家金融与发展实验室副主任曾刚指出,“银保监会接管融赁、商保与典当,将强化准入门槛,避免牌照滥发和监管套利行为。”

  这三类行业究竟有多火爆?市场规模有多大?

  融资租赁企业突破9000家

  全国融资租赁企业管理信息服务平台数据显示,截至2016年底,我国登记在册的融资租赁企业数量共计6158家。Wind显示,截至2017年12月31日,融资租赁业的企业总数达到9090家。

  截至2016年底,全国融资租赁企业注册资本金总量为19223.7亿元,同比增幅为31.3%,是2013年2884.3亿元的近7倍。

  • 8500家典当公司资产总额1641亿

  据商务部数据披露,截至2018年2月底,全国共有典当企业8532家,分支机构950家,注册资本1731.3亿元,从业人员4.5万人。企业资产总额1641.2亿元,同比增加0.6%。

  2018年1-2月,全行业实现典当总额881.9亿元,与上年同期相比减少14.7亿元,降幅为1.6%。其中,动产典当总额272.4亿元,房地产典当总额466.4亿元,较去年基本持平;财产权利典当总额143.1亿元,同比降低7.4%。

  2018年1-2月,动产典当业务占全部业务30.88%;房地产典当业务占52.89%;财产权利典当业务占16.23%。

  • 商业保理企业数量5年翻90倍 业务总额达到1万亿

  今年4月,商务部国际贸易经济合作研究院和中国服务贸易协会商业保理专业委员会等单位联合发布了《全球保理行业概览》和《中国商业保理行业发展报告(2017)》。

  报告显示,截至2017年12月31日,我国注册商业保理法人企业及分公司共8261家,比2016年增长了48%,业务总额达到1万亿人民币,融资余额约为2500亿人民币。

  五年间,商业保理企业数量已经较2012年底商务部开展商业保理试点当年已注册企业存量翻了90倍。

  横向对比全球来看,《报告》显示,2017年全球保理业务总额约2.47万亿欧元,比2016年增长4%。欧洲是最大市场,约占69%,增幅7%;亚太第二,约占22%,下降1%。英国是保理业务开展最好的国家,中国次席,法国第三,比中国落后20亿欧元。

  九龙治水时代终结“类金融”行业迎统一监管

  “融资租赁、保理、典当行本来就是从事金融业务,应该接受金融监管部门的监管。”一位地方监管人士表示。“这种划归只是在监管职能上的一种理顺,并非其他新意。”

  此前,根据监管主体的不同,我国融资租赁业分为两类三种机构。

  一类是经银监会审批设立的金融租赁公司,属于非银行金融机构。另一类是融资租赁公司,属于一般工商企业,其中又进一步分为外资融资租赁公司和内资试点融资租赁公司。前者向商务部门备案,后者由商务部和国家税务总局及其授权机构审批设立。

  具体到典当行业,监管主体也是经过多番变更。

  1987年12月,“成都市华茂典当服务商行”正式开业,宣告了新中国第一家当铺的诞生。彼时至今,典当行业的监管主体从人民银行、商务部、国家经贸委多番变更。

  保理业务自1991年引入我国。目前,保理业服务第一大行业是制造业,第二大是批发零售业,其他主要行业还有建筑工程、房地产、航空、交通、物流和医药等。

  如今,融资租赁、商业保理与典当行业统一划归银保监会管理。

  “融资租赁、保理、典当行乱象较多,如果再不划归银保监会,又会导致政出多门,造成金融监管的混乱局面出现,无法从根本上整治金融市场乱象。”上述地方监管人士表示。

  三类行业问题各不相同亟待解决统一监管促使“地方武装”变正规“金融部队“

  近年来,在政策利好的刺激下,融资租赁、典当行业、商业保理迎来快速发展。与此同时,不少乱象与风险也随之累积。

  • 融资租赁变圈钱工具“e租宝”借其非法集资

  “融资租赁则相对复杂,分为金融租赁和融资租赁,金融租赁归原银监会监管,融资租赁则由商务部监管,银监会在2007年就发布了《金融租赁公司管理办法》。” 上述监管人士指出,“融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金,实际也是带有金融性质的经营,而金融租赁则更是一种地地道道金融经营企业。” 近些年,不少企业借助融资租赁大肆圈钱,甚至精心打造金融骗局。

  比如,非法集资600余亿的“e租宝”,在其疯狂敛财扩张时就对外宣称,其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议,然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资;融到资金后,项目公司向租赁公司支付租金,租赁公司则向投资人支付收益和本金。

  在正常情况下,融资租赁公司赚取项目利差,而平台赚取中介费。但事实上,“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局,其所谓的融资租赁项目根本名不符实。

  • 典当行成高利贷新源头

  而在典当行业,目前已经成为高利贷多发的新源头,但由于它的隐蔽性,甚至暂时的合法性,尚未引起足够的重视。在“钱荒”背景下,典当甚至成为许多企业和个人的“第二银行”,变相吸收公众存款、发放信用贷款。

  • 商业保理急缺复合型人才

  商务部研究院信用研究所所长韩家平今年4月也曾指出,我国商业保理的快速发展不能掩盖保理行业亟待解决的问题。比如,监管变化可能给商业保理带来不确定性;商业保理业急需得到政策法规支持;跨境保理外汇结转还存在限制问题;商业保理行业人才结构仍待完善,急缺复合型人才,也存在人员无序流动等问题。

  上述监管人士分析指出,将三类金融组织划归银保监会,还将产生三方面积极金融功效:

  一则,有利于银保监会对三类组织进行全面清理整顿,并划定统一的监管标准和行业准入门槛,有利于消除监管阻力和监管真空,有效整合金融监管资源,形成金融监管合力,消除各种监管干扰,可将三类金融组织引向健康、规范化发展轨道。

  二则,对三类金融组织发展也将产生积极作用,因为将其纳入银保监会监管之后,接受银监会统一监管,可遏制其许多经营不规范或违规行为,在符合条件要求的基础上,有可能获得正规金融经营牌照,可让三类金融组织成为拥有正规经营许可资格的合格金融机构,可让三类金融组织由“地方武装”变成正规“金融部队”。

  三则,最为重要的是过去三类组织中出现的一些经营问题,成为金融市场乱象的重要组成部分,只对正规金融组织“开刀”,不断加大整治力度,无疑对整治金融市场乱象起到重要作用。然而,像三类金融组织这样的社会金融组织如果得不到很好的金融监管,不能将其引向规范化轨道,则必然会使整个社会金融混乱的环境得不到彻底净化,其乱象有可能传染至正规金融机构,这样会在很大程度上抵销金融监管的成效,极有可能使一些金融领域问题在监管之后故态复萌,甚至重陷混乱局面。

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